DSR과 LTV의 차이

LTV는 주택가격, DSR은 상환능력을 봅니다

LTV는 주택가격에서 담보대출이 차지하는 비율입니다. 9억원 주택에 LTV 40%를 적용하면 단순 LTV 한도는 3억 6천만원입니다. 소득이 높아도 담보가치 기준을 넘을 수 없습니다.

DSR은 연소득 대비 반영 대상 대출의 연간 원리금 비율입니다. 은행권 DSR 40%를 적용하는 연소득 7천만원 차주는 전체 반영 대상 대출의 연간 원리금을 약 2,800만원 범위에서 심사받습니다. 기존 대출이 있으면 그 원리금을 먼저 빼야 합니다.

최종 한도는 여러 한도 중 가장 낮은 값입니다

LTV 한도가 3억 6천만원이어도 DSR로 계산한 한도가 3억원이면 예상 한도는 3억원입니다. 반대로 소득이 충분해 DSR 한도가 5억원이더라도 LTV 한도가 3억 6천만원이면 그 이상은 어렵습니다.

수도권·규제지역의 주택구입 목적 주담대에는 주택가격별 절대한도도 적용될 수 있습니다. 계산기는 LTV, DSR, 가격별 한도를 각각 구한 뒤 가장 낮은 값을 보여줍니다.

같은 집에서도 결과가 달라지는 이유

소득, 기존 부채, 금리, 만기, 상환방식, 금융업권, 지역 분류와 대출 목적이 달라지면 DSR 또는 LTV 중 먼저 걸리는 제한도 달라집니다. 특히 만기를 늘리면 연간 원리금이 줄어 DSR 한도가 커질 수 있지만 총이자는 늘어날 수 있습니다.

계산기에 포함하지 않는 예외

생애최초 우대, 정책모기지, 이주비·중도금, 생활안정 목적, 다주택자 제한, 경과규정은 조건이 복잡하고 상품별 심사가 필요합니다. 계산기는 무주택자의 일반 주택구입 목적을 중심으로 기본 규칙을 적용하며 예외 해당 여부는 금융기관과 보증기관에 확인해야 합니다.

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