기존 신용대출이 주담대 한도에 미치는 영향

DSR 허용액에서 기존 대출이 먼저 빠집니다

은행권 DSR 40%를 가정하면 연소득 7천만원의 전체 허용 연간 원리금은 약 2,800만원입니다. 기존 신용대출의 인정 연간 원리금이 약 700만원이라면 신규 주담대 심사에 남는 연간 상환여력은 약 2,100만원입니다.

기존 대출의 단순 잔액보다 금리, 남은 기간, 상환방식이 중요합니다. 같은 3천만원이라도 남은 기간이 짧으면 1년 동안 갚아야 할 원금이 커져 DSR에 더 큰 부담이 될 수 있습니다.

상환하면 한도가 얼마나 늘어나는지 비교하세요

계산기의 ‘신용대출 상환 시 증가’는 다른 조건을 그대로 두고 신용대출의 연간 원리금을 제외했을 때의 차이입니다. LTV나 주택가격별 절대한도가 이미 더 낮다면 신용대출을 갚아도 최종 한도가 거의 늘지 않을 수 있습니다.

따라서 신용대출 상환액과 예상 한도 증가액을 비교해야 합니다. 3천만원을 상환했는데 주담대 한도가 1천만원만 늘어난다면 자기자금 전체 계획은 오히려 불리해질 수 있습니다.

신용대출을 갚기 전에 확인할 것

주담대 심사만 보고 성급하게 기존 대출을 상환하면 계약금이나 취득 부대비용이 부족해질 수 있습니다. 다음 항목을 금융기관과 함께 확인하세요.

• 중도상환수수료와 상환 후 신용정보 반영 시점
• 마이너스통장의 경우 실제 사용액이 아닌 한도 기준으로 평가되는지
• 신용대출을 유지했을 때 적용되는 주담대 금리와 우대조건
• 상환 후에도 LTV 또는 가격별 절대한도가 최종 제한으로 남는지

직접 입력할 때의 주의점

기존 대출마다 잔액, 금리, 잔여개월과 상환방식을 따로 입력하세요. DSR 제외 여부를 임의로 선택하면 한도가 과대 추정될 수 있으므로 공식적인 제외 대상임을 확인한 경우에만 제외로 설정하는 것이 안전합니다.

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